看，那是新版重疾的光

关注保险业动态的都知道，今年1月31日，市场下架了所有的老版重疾险。

经历了一段空白期，新定义的重疾险陆续上线。

据我了解，目前绝大多数新定义的重疾险产品，售卖状况都不是很好。

主要是因为大家对新定义重疾险了解不深，不知道该怎么买。

今天这篇文章，就聊聊新版重疾，让大家买了不踩坑。

所谓重疾险，就是保“重大疾病”的一类保险。

一旦得了重疾险合同中的某些疾病，只要达到理赔标准，保险公司会把钱一次性打给你。

这笔钱，不管你是用来治疗疾病，还是康复护理，或者用来还治疗期间的房贷、车贷，都可以。

因为“重大疾病”这个概念很模糊，所以在2007年，中保协会制定了初版的重疾定义标准，规定25种常见高发的重疾，采用统一定义，各家保司的理赔一样。

这25种重疾，就占到了实际理赔的95%以上。

但随着医疗事业的发展，很多疾病标准早就落后了，已经不符合主流的治疗手段。

于是，中保协会重新制定了28种重疾。

新定义的好处是，更明确了一些落后的疾病定义，能显著减少理赔争议。

但相比老版产品，新版重疾险的价格贵了不少。

比如，轻度甲状腺癌从重疾移到轻症，其成本依然很高。

轻度的（Ⅰ期）甲状腺癌不是不赔了，而是按轻症赔，赔20-30%保额。

而绝大多数产品都含有轻症豁免，重疾险在赔完轻症后，保障还在。

如果遇到恶化，不仅赔了轻度甲状腺癌，还要多赔一次重度甲状腺癌。

所以保险公司不得不提高保费。

再一个就是，“再保险公司”的报价升高了。

市面上绝大多数重疾险，都会交由再保险公司承担一部分风险。

但这几年，再保险公司的发展不太景气，所以趁着这波洗牌，重新调整了报价。那未来重疾险会不会继续降价？

会，只是时间问题。

但保费稳定是一个渐进过程，恐怕没人能等得起。

一方面重疾可能会降价，另一方面又等不起。

所以比较建议的方案是：分批购买。

现在先买一定保额，后续遇到便宜的产品适当增加。

那么，怎么挑选重疾险呢？

我按照重要程度依次给大伙儿讲讲。

一是先注重保额

重疾险的保额，起码要能覆盖一次重疾带来的损失，包括治疗费、康复费、误工费等等。一般来说，建议配置到3-5年的家庭开支。

二要看保障期限

通常建议保终身，要是投资理财能力较强或是家庭预算有限的，可以选择保定期，但是不建议低于70岁。 

如果保障期太短，就可能没有覆盖到主要的重疾发病时间。 

三看保费

目前新版重疾险产品不多，保费参差不齐，建议先挑便宜的买。

最后看轻症/中症

轻症/中症保的病，大多都是重疾的前兆，一旦得了常见轻症，再得重疾几率就是正常人的7到8倍。

而且轻症的治疗通常也要十万左右，所以能加的一定要加上。

目前比较推荐的重疾险，是达尔文5号（荣耀版）。

参见下图：

因为这款产品最大的优点就是便宜，保障责任也相对较全。

要是您情况特殊，也可以考虑超级玛丽系列或康惠保系列产品。

总之，重疾险的用处很大，但也是最复杂的。

如果您目前有购险打算，却不知道怎么挑选，

一定要长按二维码添加小助理微信，我们安排一对一的保险顾问咨询，咱们的顾问非常专业，一定会帮您选到最合适的产品。

毕竟重疾险一买就得几十年，要是买错，退了有损失，留了又糟心，到时候后悔也没用。

保险可不是越贵越好，适合自己情况的才是最重要的，跟我们聊聊再做决定吧。

原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议大家咨询后再选择购买保险！

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